La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo legal en España pensado para que personas físicas (particulares y autónomos) puedan cancelar total o parcialmente sus deudas cuando no pueden pagarlas, y así empezar de nuevo sin arrastrarlas de por vida.
Te lo explico claro y al grano 👇
🧾 ¿Cómo funciona la Ley de Segunda Oportunidad?
El proceso tiene varias fases:
1️⃣ Situación de insolvencia
Debes demostrar que no puedes pagar tus deudas ni ahora ni a corto plazo (insolvencia actual o inminente).
2️⃣ Procedimiento judicial (fase clave)
Desde la reforma de 2022 ya no es obligatorio intentar un acuerdo extrajudicial previo.
Se acude directamente al juzgado mercantil, donde se solicita:
👉 La exoneración del pasivo insatisfecho (EPI)
Es decir, que el juez perdone las deudas.
Hay dos vías:
Exoneración con liquidación
Se venden tus bienes (si los hay) y se cancelan las deudas restantes.
Exoneración con plan de pagos (3 a 5 años)
Mantienes tus bienes (incluso la vivienda habitual, en muchos casos) y pagas una parte asumible.
3️⃣ Cancelación de deudas
Si cumples los requisitos, el juez dicta resolución y:
✅ Las deudas quedan canceladas
✅ Sales de ficheros de morosos
✅ Los acreedores ya no pueden reclamarte
✅ Requisitos para acogerse
Los principales son:
✔️ 1. Ser persona física
Particular o autónomo
No pueden acogerse empresas
✔️ 2. Actuar de buena fe
Esto es MUY importante:
No haber ocultado bienes o ingresos
No haber generado las deudas de forma fraudulenta
No haber rechazado un trabajo adecuado recientemente
✔️ 3. Límite de deudas
No hay un máximo legal fijo, pero suele funcionar bien desde 10.000 € hasta más de 5 millones €, según el caso.
✔️ 4. No haberte acogido recientemente
No haber usado la Ley de Segunda Oportunidad en los últimos 2 a 5 años (según el tipo de exoneración)
✔️ 5. Delitos
No haber sido condenado por delitos económicos graves en los últimos 10 años
💳 ¿Qué deudas se pueden cancelar?
✅ SÍ se pueden cancelar:
Préstamos personales
Tarjetas de crédito
Microcréditos
Deudas con bancos y financieras
Avales personales
⚠️ PARCIALMENTE:
Hacienda → hasta 10.000 €
Seguridad Social → hasta 10.000 €
❌ NO se cancelan:
Pensiones de alimentos
Multas penales
Indemnizaciones por delitos
🏠 ¿Puedo conservar mi casa?
👉 Sí, en muchos casos, sobre todo con:
Plan de pagos
Hipoteca al día
Vivienda habitual y valor razonable
⏱️ ¿Cuánto tarda?
Entre 6 meses y 1 año, dependiendo del juzgado y del caso.